FAQ

Unsere Prozesse sind schlank und wo immer möglich digitalisiert. Der Kunde kann sein Vorsorgevermögen selbstständig über den Onlinezugriff verwalten.

Das bisherige Wachstum der verwalteten Vorsorgevermögen und die weitere Skalierbarkeit der Onlineplattform ermöglicht es uns, eine günstige All-in-Fee von 0.49 % anzubieten.

Grundsätzlich müssen Sie entscheiden, ob Sie investieren wollen. Falls Sie unsicher sind, ob eine Anlage Ihrer Freizügigkeitsgelder Sinn macht, empfehlen wir Ihnen den Beitrag Was machen mit der Freizügigkeitsleistung? zu lesen.

Haben Sie Ihren Entschluss gefasst, stellt sich für Sie die Frage, was Ihnen wichtig ist. Möchten Sie möglichst effizient und breit diversifiziert anlegen? In diesem Fall empfehlen wir Ihnen eine Indexstrategie von valuepension. Möchten Sie die Chancen auf eine Mehrrendite durch einen etablierten Anlagepartner nutzen? Dann empfehlen wir Ihnen eine Partnerstrategie zu wählen.

Falls Sie ein bestehendes Arbeitsverhältnis auflösen, können Sie Ihren Arbeitgeber instruieren, Ihr Pensionskassenguthaben zu valuepension zu transferieren. Sobald Sie sich bei uns registriert haben, stellen wir Ihnen online ein vorausgefülltes Formular für den Transfer des Freizügigkeitskapitals zur Verfügung.

Sie besitzen bereits ein Freizügigkeitskonto? Dann können Sie dieses jederzeit zu valuepension wechseln. Registrieren Sie sich in diesem Fall ebenfalls bei valuepension und stellen Sie das vorausgefüllte Transferformular Ihrer bisherigen Freizügigkeitseinrichtung zu.

Die All-in-Fee berechnet sich auf dem durchschnittlichen Wert der Vorsorgeguthaben per Ende Monat. Sie wird quartalsweise dem Vorsorgeguthaben belastet. Im Falle eines Ein- oder Austritts erfolgt die Belastung der Kosten pro rata temporis auf Monatsbasis. Weitere Informationen zu den Gebühren entnehmen Sie der Gebührenordnung.

valuepension hat keine Minimalgebühr. Weiter kennen wir keinen minimalen Anlagebetrag und keine minimale Anlagedauer.

valuepension ist eine Stiftung im Sinne von Art. 80 ff ZGB und Art. 331 ff OR und verfolgt einzig den in der Stiftungsurkunde definierten Zweck der Erhaltung des obligatorischen und überobligatorischen Vorsorgeschutzes im Sinne des Freizügigkeitsgesetzes.

Die finpension AG hat valuepension initiiert und ist für die Geschäftsführung verantwortlich. Das Team von finpension hat langjährige Erfahrung im Bereich Anlagen, Vorsorge und IT.

Der Stiftungssitz ist im Kanton Schwyz. Im Falle einer definitiven Abreise ins Ausland profitieren Sie von der tiefsten Quellensteuer der Schweiz, da im Fall eines ausländischen Wohnsitzes der Sitz der Stiftung für die Besteuerung des Kapitalbezugs massgebend ist.

Die Reglemente stehen im Bereich Über uns zur Ansicht und zum Download zur Verfügung.

valuepension nimmt Gelder an, die aus einem Freizügigkeitsfall stammen. Ein Freizügigkeitsfall liegt dann vor, wenn Sie aus einer Pensionskasse ausscheiden, ohne unmittelbar in eine neue Pensionskasse einzutreten (vorübergehend ohne Anstellung). Sobald ein solcher Freizügigkeitsfall vorliegt, können Sie selbst entscheiden, ob und wie Sie die Gelder anlegen möchten.

    Beispiele für Freizügigkeitsfälle:
  • Sie sind vorübergehend ohne Anstellung: Weiterbildung, Kinderbetreuung, Auszeit/Sabbatical, Arbeitslosigkeit.
  • Sie wechseln in Ihrer beruflichen Tätigkeit ins Ausland.
  • Sie müssen nicht das gesamte Pensionskassenguthaben in die neue Vorsorgeeinrichtung einbringen.
  • Ihr Lohn ist unter die Eintrittsschwelle der zweiten Säule gesunken. Sie sind nicht mehr pensionskassenversichert.
  • Sie haben sich selbstständig gemacht und haben auf den Bezug des Freizügigkeitskapitals verzichtet.
  • Sie haben sich scheiden lassen und erhalten Ihren Anteil, den Sie auf eine Freizügigkeitseinrichtung übertragen können.

Nehmen Sie eine vorübergehende Auszeit, empfehlen wir Ihnen, bei Ihrer bisherigen Vorsorgeeinrichtung zu veranlassen, die Austrittsleistung auf zwei Freizügigkeitseinrichtungen auszahlen zu lassen (Art. 12 Abs. 1 FZV). Damit erhöhen Sie die Flexibilität. Sie können ein Teil auf ein Freizügigkeitskonto einzahlen, den anderen Teil in Wertschriften investieren.

Sie können bei valuepension zwei Freizügigkeitsbeziehungen eröffnen. Die Freizügigkeitsguthaben müssen jedoch aus zwei separaten Freizügigkeitsfällen stammen.

Nein, dies ist nicht möglich. Sie haben aber die Möglichkeit, bis zu 20 % des Einkommens beziehungsweise maximal 34‘128 Franken (2019) in die gebundene Form der dritten Säule einzuzahlen und so vorzusorgen.

Die Freizügigkeitsleistung kann frühestens fünf Jahre vor und muss spätestens fünf Jahre nach dem ordentlichen AHV-Rücktrittsalter bezogen werden. Zudem kann das Guthaben im Rahmen des Wohneigentumsvorbezugs, bei Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit oder bei einer Auswanderung vorbezogen werden.

Ja, dies ist im Rahmen des Wohneigentumsvorbezugs, bei Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit oder bei einer Auswanderung möglich.

Ja, Sie können die Auszahlung des Freizügigkeitsguthabens um maximal 5 Jahre aufschieben. Sie können das Konto nach Erreichen des Pensionsalters jederzeit saldieren lassen.

Das Stiftungsreglement regelt, wer im Falle des Ablebens des Vorsorgenehmers begünstigt ist (Stiftungsreglement Ziff. 12).

Nein, es ist nicht möglich, das Freizügigkeitsguthaben in Form einer Rente zu beziehen.

Ja, bitte nehmen Sie für die Risikoversicherung direkt mit uns Kontakt auf.

Indexanlagen sind Fonds, die einen Index, zum Beispiel den Swiss Performance Index, abbilden. Indexfonds investieren ihr gesamtes Vermögen in die Titel, die zum Index gehören. Die Titel werden im Fonds gleich gewichtet wie im Index. Der Fonds verfolgt damit das Ziel, die Indexperformance möglichst exakt abzubilden. Über einen Indexfonds kann ein Investor mit einer einzigen Transaktion an der Performance eines gesamten Marktes partizipieren.

Indexfonds zählen zu den passiven Fonds. Im Gegensatz zu aktiv verwalteten Fonds versuchen sie nicht, den Index zu schlagen. Es wird kein Fondsmanager benötigt, der die einzelnen Titel analysiert und diese unter- oder übergewichtet. Demnach sind passive Fonds deutlich günstiger als aktiv verwaltete Fonds.

Durch Kursschwankungen können die effektiven Gewichtungen der Anlageinstrumente in Ihrem Portfolio von den vorgegebenen Zielgewichtungen abweichen. Weicht die Gewichtung eines Anlageinstruments von der Zielgewichtung um ein gewisses Mass ab (Standardwert +/- 1 Prozent), wird Ihr gesamtes Portfolio neu ausgerichtet. Es werden Anlagen verkauft und gekauft, um die ursprünglichen Gewichtungen sämtlicher Anlagebausteine wiederherzustellen. Dieser Prozess wird Rebalancing genannt. Er wird jeweils am ersten Bankarbeitstag des Monats durchgeführt, sofern das Rebalancing-Toleranz-Level bei mindestens einem der eingesetzten Anlageinstrumente überschritten ist.

Das Rebalancing kann einen positiven Effekt auf Ihre Portfolio-Performance haben. Die Märkte neigen nämlich zu Übertreibungen, sowohl in die eine wie auch in die andere Richtung. Ein Beispiel zur Veranschaulichung: Ihre Portfoliostrategie sieht einen Anteil von 40 % Aktien vor. Steigen die Aktienmärkte im Vergleich zu den Obligationenmärkte, nimmt der Aktienanteil in Ihrem Portfolio zu. Ohne Rebalancing erreicht der Anteil beispielsweise 50 %. Durch das Rebalancing wird der Aktienanteil in guten Phasen reduziert. Anteile an Aktienfonds werden verkauft. Genau das Gegenteil passiert in schlechten Börsenzeiten. Dann werden die Anteile an Aktienfonds erhöht. Da sie so tendenziell in guten Zeiten verkaufen und in schlechten kaufen, wir das Risiko-Renditeverhältnis zu Ihren Gunsten optimiert.

Sie haben die Möglichkeit, die von Ihnen tolerierte Abweichung in Ihrem Portfolio auf der Online-Plattform selbst festzulegen. Möchten Sie, dass gar kein Rebalancing durchgeführt wird, dann können Sie den Wert auf 100 Prozentpunkte festlegen.

Bevor valuepension Aufträge zum Kauf von Fondsanteilen platziert, wird geschaut, ob innerhalb des Kundenkreises von valuepension andere Kunden gegenteilige Aufträge vorliegen haben. Sämtliche Kauf- und Verkaufspositionen werden zusammengefasst. Es wird nur das gehandelt, was unter dem Strich notwendig ist. Der Rest wird intern zum aktuell gültigen Preis verrechnet. Fondsanteile werden vom Kunden X, der verkaufen möchte, zum Kunden Y verschoben, der dieselben Fondsanteile kaufen möchte.

Der interne Abgleich von Kaufs- und Verkaufsaufträgen wird auch als Netting bezeichnet. Er findet jeweils am ersten Bankarbeitstag des Monats statt, wenn valuepension handelt. Diese Konzentration sämtlicher Transaktionen auf den ersten Bankwerktag im Monat ist ein weiterer Grund, warum valuepension eine attraktive All-in-Fee anbieten kann.

Zusätzlich zu den günstigen Gebühren profitieren Sie auch direkt vom Netting und zwar aus dem folgenden Grund: Fonds weisen in der Regel eine Spanne zwischen Kauf- und Verkaufspreis auf. Diese Spanne wird Spread genannt und führt indirekt zu Kosten, da Sie höher kaufen und tiefer verkaufen. Die Spreadkosten zwischen Kauf- und Verkaufspreis bleiben Ihnen dank dem Netting soweit möglich erspart.

Nein, Freizügigkeitsguthaben sind steuerfrei. Sie müssen diese nicht als Vermögen deklarieren. Auch die Erträge auf Freizügigkeitsguthaben sind nicht steuerbar. Aus diesem Grund kann es sehr vorteilhaft sein, den Bezug von Vorsorgeguthaben möglichst lange aufzuschieben.

Die von valuepension eingesetzten Indexanlagen unterliegen teilweise einer Anlegerkreiskontrolle. Nur Vorsorgeeinrichtungen der zweiten Säule können in diese Fonds investieren. Die Fondsverwaltung kann im Rahmen der abgeschlossenen Doppelbesteuerungsabkommen gewährleisten, dass auf ausländischen Erträgen keine Quellensteuer abgezogen wird (bzw. diese direkt innerhalb des Fonds zurückgefordert wird).

Nähere Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Beitrag Wie Sie Quellensteuern bei der Anlage von Vorsorgegeldern vermeiden.

Ja, sowohl beim Vorbezug als auch beim definitiven Bezug bei der Pensionierung wird eine Steuer fällig. Der Kapitalbezug wird gesondert von übrigen Einkommen und Vermögen nach einem reduzierten Satz versteuert. Die Kantone kennen unterschiedliche Berechnungsweisen der Kapitalbezugssteuer.

Verlegen Sie Ihren Wohnsitz vor dem Bezug des Freizügigkeitsguthabens ins Ausland, fällt eine Quellensteuer am Sitz der Stiftung an. Der Sitz von valuepension liegt im Kanton Schwyz. Der Kanton Schwyz hat die tiefste Quellensteuer der Schweiz. Die Steuer beim Vorbezug für selbstgenutztes Wohneigentum wird zurückerstattet beim Wiedereinkauf in die gebundene Vorsorge.

Ja, als Alternative zum Vorbezug für selbstgenutztes Wohneigentum bietet sich die Verpfändung der Freizügigkeitsguthaben an. Bei der Verpfändung fallen keine Steuern an. Die Vorsorgegelder können zudem weiterhin von der steuerfreien Rendite der Anlagelösung profitieren.